Как получить ипотеку для покупки квартиры? Инструкция, рекомендации, профессиональная помощь
Покупка квартиры в ипотеку в Московской области – это ответственное решение, требующее анализа рынка жилья в регионе, оценки собственных финансовых возможностей и квалифицированной помощи.
По статистике, купить недвижимость на личные накопления без услуг кредитной организации могут лишь 14% населения страны. Подобная ситуация обусловлена как ростом цен на жилье, так и падением дохода семей, в результате чего граждане со средним уровнем доходов не имеют возможности стать владельцем собственной квартиры.
Как поступить в ситуации, если не хватает накоплений на покупку квартиры? Региональное Агентство Недвижимости предлагает оптимальное решение – оформить ипотеку. Чтобы правильно выбрать ипотечный продукт и кредитную организацию, рекомендуется воспользоваться услугой по подбору ипотеки в Балашихе.
Оформление ипотеки – в чем выгода?
Купить квартиру в ипотеку в Подмосковье вы можете попробовать самостоятельно. Специалисты Регионального Агентства Недвижимости обращают ваше внимание, что главной сложностью в получении ипотечного кредита является отказ банков объяснять причину, по которой заявка не была одобрена. Это приводит к тому, что многие заемщики начинают обращаться в разные кредитные организации, теряя свое время и рискуя упустить выгодное предложение.
Преимущества оформления ипотеки в Балашихе:
Решение квартирного вопроса. Получив ипотечный кредит, вы сможете улучшить жилищные условия и стать владельцем собственной квартиры;
Способ инвестирования. Приобретая жилье в кредит, вы сохраняете свои и заемные средства, ведь цены на недвижимость возрастают с каждым годом;
Экономия. Отказавшись от аренды жилья, вы сможете сэкономить, ведь после выплаты ипотеки вам не придется ежемесячно вносить арендную плату.
Что нужно сделать заранее?
Чтобы купить квартиру в ипотеку в Московской области, необходимо до посещения кредитных организаций выбрать жилье. В каждом банке будут интересоваться, какую недвижимость, где и по какой стоимости вы планируете приобрести.
Перед обращением в банк вы должны уточнить:
- Какая у вас сумма имеется для совершения первоначального взноса? От этого зависят условия кредитования и размер ипотеки.
- Какой размер ежемесячных платежей вы сможете выплачивать? Заранее оцените свои финансовые возможности, чтобы избежать неприятных ситуаций.
- Какой размер ипотеки вам необходим? Для этого потребуется сравнить стоимость выбранной квартиры и суммы для первоначального взноса.
Важно учитывать, что каждый банк устанавливает требования к заемщикам. К ним относится возрастной критерий, наличие официального места работы, отсутствие других неоплаченных кредитов (включая займы в МФО).
Самостоятельно оформить ипотеку для покупки квартиры не удастся, если у вас испорченная кредитная история. Не скрывайте эту информацию от работников банка или риэлтора, поскольку при принятии решения об одобрении вашей заявки, они направят запрос в БКИ (бюро кредитных историй).
Шаг №1 – поиск и выбор банка
В сфере ипотечного кредитования работает множество кредитных организаций, готовых предоставить свои услуги. Важным критерием при выборе банка являются условия предоставления ипотеки. Их можно изучить на официальном сайте организации или спросить у консультанта непосредственно при визите в банк.
Условия – это показатели, по которым определяется выгода оформления ипотеки. К ним относится:
- Процентная ставка. От неё зависит размер ежемесячного платежа и итоговая «переплата». Чем ниже процентная ставка, тем выгоднее для заемщика.
- Наличие комиссий. Дополнительно банк может взимать комиссионные выплаты (например, за ведение счета);
- Период выплаты. Срок погашения зависит от процентной ставки, одобренной суммы ипотеки и размера ежемесячных платежей.
Специалисты Регионального Агентства Недвижимости рекомендуют ответственно относиться к изучению условий ипотечного кредитования. Большинство банков прибегают к хитрым уловкам, включая их в договор с заемщиком. Например, невысокая кредитная ставка сполна компенсируется дополнительными комиссиями. В итоге покупка квартиры в ипотеку в Подмосковье состоится на невыгодных для получателя условиях.
Ипотечные кредиты в городском округе Балашиха, в настоящий момент, предоставляются десятками банков и другими финансовыми учреждениями (список учреждений предоставляющих ипотечный кредит).
Шаг №2 – подготовка документов
Банк оценивает платежеспособность заемщика и решает вопрос о выдаче ипотеки на основании поданных гражданином документов. Полный пакет необходимой документации указывается на официальном сайте каждой кредитной организации или выдается непосредственно в офисе банка.
Чтобы получить ипотеку в Балашихе, потребуется собрать большой перечень документов:
- Ксерокопия паспорта заемщика (всех страниц).
- Ксерокопию свидетельства о вступлении в брак (при наличии).
- Ксерокопию свидетельств о рождении детей, паспортов детей (при наличии).
- Ксерокопию СНИЛС (с обеих сторон).
- Ксерокопию ИНН.
- Ксерокопию военного билета (мужчинам до 27 лет).
- Ксерокопию документов, подтверждающих уровень образования.
- Ксерокопию водительского удостоверения. При его отсутствии – справку из неврологического диспансера (в ней указывается, что гражданин не состоит на учете).
- Справку из ЗАГСа о составе семьи (срок действия документа составляет 1 месяц).
- Ксерокопию трудовой книжки (каждого листа), заверенную печатью работодателя.
- Справку о размере получаемого дохода. Период, за который она необходима, определяется банком.
- Согласие супруга на получение ипотеки (требуется удостоверить его в нотариате).
Выше указана лишь часть документов, необходимых для получения ипотеки. Дополнительные требования устанавливаются каждым банком. Так, некоторые кредитные организации требуют заемщика предъявить характеристику с места работы, копию контракта с работодателем и др.
Внимание! По статистике 7 из 10 заемщиков получают отказ в оформлении ипотечного кредита по причине неполного или неправильно подготовленного пакета документов.
Региональное Агентство Недвижимости оказывает помощь в приобретении квартиры в ипотеку в Подмосковье. Воспользовавшись предложенными услугами, вы гарантированно соберете полный перечень документации, запрашиваемой для одобрения заявки.
Шаг № 3 – собеседование
Если вы правильно собрали документы, а банк убедился в вашей платёжеспособности и возможности выплатить ипотеку без просрочек и в указанные сроки, назначается дата собеседования. Оно будет проходить с представителем кредитной организации в офисе банка.
Целью собеседования является изучение заемщика, а также одобрение квартиры. Важно, что выбранная недвижимость должна соответствовать требованиям банка.
Каждая кредитная организация выставляет свои условия, но существуют общие моменты:
- Расположение на территории, предусмотренной условиями кредитной программы;
- Полное соответствие всем сантехническим нормам (наличие системы отопления, водоснабжения, канализации);
- Отсутствие на учете в очереди на проведение капитального ремонта.
Внимание! Выбранная на вторичном рынке квартира не должна относиться к категории ветхого или аварийного жилья.
Несоответствие квартиры одному из перечисленных условий служит основанием для отказа в выдаче ипотеки. Лишь некоторые банки дают дополнительное время на поиск другой недвижимости.
Как вести себя на собеседовании?
Чтобы купить квартиру в ипотеку в Московской области, вы должны успешно пройти собеседование. Более 65% заемщиков, правильно собравших документы, «отсеиваются» на этом этапе.
Специалисты Регионального Агентства Недвижимости дают несколько рекомендаций по успешному прохождению собеседования с представителем банка:
Заранее подготовьтесь. Подумайте, что вы ответите на стандартные вопросы:
- «Почему вы считаете ли вы себя надежным заемщиком?»;
- «Готовы ли вы предоставить покупаемую квартиру в качестве залога?»;
- «Почему вы уверены, что справитесь с выплатой ежемесячных платежей?» и др.
Продумайте образ. Ни в коем случае не отправляйтесь на собеседование в повседневной одежде – яркой футболке, шортах или бриджах. Лучший вариант – умеренный официальный стиль (брюки, темные джинсы, блуза, свитер и др.).
Правильно ведите разговор. Запрещается нецензурная лексика, брань, неуместные шутки. Настройтесь на деловой разговор, заранее продумайте, что вам нужно уточнить у представителя банка, какие вопросы вы хотите задать ему.
Шаг №4 – оценка, страхование, составление договора
Если вы уверены в «юридической чистоте» приобретаемого жилья, то можете приступать к следующему этапу – оценке недвижимости. Она необходима для определения размера оформляемой ипотеки. Банк должен быть уверен, что всю выданную сумму вы потратите на покупку квартиры, а не на другие цели.
Внимание! Заказывать оценку недвижимости необходимо в независимых компаниях, рекомендованных банком.
Результатом оценки является определение рыночной стоимости квартиры. И вы, и банк убедитесь, что цена не завышена, и покупка жилой площади будет выгодной.
Страхование
Покупая квартиру в ипотеку в Подмосковье, необходимо оформить страхование. Это обязательное требование предъявляется всеми банками.
Может осуществляться страхование:
- жизни и здоровья,
- имущества,
- титула (прав на жилье),
- ответственности.
Перед страхованием важно узнать, какой вид является обязательным в выбранном вами банке, а какой – дополнительным. Страховку рекомендуется покупать в компании, рекомендованной кредитной организацией.
Оформление договора с банком
Составление кредитного договора – следующий этап. Он проводится, когда у банка не остается сомнений в заемщике и все поставленные требования им выполнено. Эта стадия получения ипотеки не требует личного участия гражданина, поскольку все условия определяются банком.
Задача заемщика – изучить положения кредитного договора, и принять решение о его подписании (отказе в подписании). Некоторые получатели ипотеки подписывают соглашение с банком без прочтения, полагаясь на то, что все моменты был урегулирование предварительно.
Такие действия являются ошибочными, поскольку с заемщиком заранее не обговариваются вопросы о дополнительных комиссиях, порядке начисления процентов за невыполнение предусмотренных обязанностей.
Чтобы не попасть в «кредитную кабалу», рекомендуется доверить изучение договора специалистам. Оплатив их услуги сейчас, вы убережете себя от заключения невыгодной сделки.
Региональное Агентство Недвижимости – залог успешного выбора ипотеки
Если вы хотите:
- подобрать программу ипотечного кредитования, соответствующую вашему финансовому положению,
- заключить кредитный договор с банком на выгодных для вас условиях, без дополнительных комиссий,
- стать владельцем собственной квартиры в Московской области без риска потери жилья,
то воспользуйтесь услугами Регионального Агентства Недвижимости прямо сейчас!
Мы оказываем широкий спектр услуг по продаже и покупке жилой площади, а также подбору выгодной ипотеки на приобретение квартиры. Воспользовавшись помощью наших специалистов, вы защитите себя от потери свободного времени, денег и сил.
Специалисты нашего агентства подскажут Вам как можно использовать материнский капитал для погашения ипотечного займа.
Считаете, что не сможете купить квартиру в ипотеку в Московской области? Региональное Агентство Недвижимости готово доказать вам обратное! Воспользовавшись услугами компании, вы станете владельцем собственного жилья в кратчайшие сроки.
Внимание! Возникают вопросы, связанные с подбором ипотеки? Вы всегда можете воспользоваться помощью наших юристов.
